تأسس البنك الزراعي العربي السعودي بموجب المرسوم الملكي رقم (58) وتاريخ 3/12/1382هـ ليكون مؤسسة ائتمانية حكومية متخصصة في تمويل مختلف مجالات النشاط الزراعي في جميع مناطق المملكة، للمساعدة في تنمية القطاع الزراعي ورفع كفاءته الإنتاجية باستخدام أفضل الأساليب العلمية والتقنية الحديثة، وذلك عن طريق تقديم قروض ميسرة بدون فوائد للمزارعين لتأمين ما يلزم هذا النشاط مثل المكائن والمضخات والآلات الزراعية ومعدات تربية الأبقار والدواجن والأغنام ومعدات تربية النحل والأسماك وغيرها.
شروط الإقراض للمشاريع المتخصصة :
- نسخة إلكترونية من دراسة جدوى اقتصادية بها المواصفات الفنية والدراسة المالية والتسويقية للمشروع، ومقبولة لدى الصندوق.
- الترخيص الوزاري بإقامة المشروع من وزارة البيئة والمياه والزراعة، وزارة التجارة والاستثمار مع تقديم ترخيص من البلدية في حالة أن الموقع داخل النطاق العمراني.
- سجل زراعي صادر من وزارة البيئة والمياه والزراعة.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية في حال كان المتقدم سعودي الجنسية.
- إتمام المقترض الواحد وعشرين عاما .
- سند حيازة الأرض (صك تملك)، عقد إيجار حكومي يتوافق مع مدة التمويل، عقد إيجار مشتمل على شروط الصندوق مع ملاحظة الاتي:
- أن تكون حجة الاستحكام مستوفية لجميع الإجراءات الشرعية والنظامية.
- الصكوك الصادرة من كتابة العدل بإفراغ جزء من الأرض الموصوفة بصك صادر من محكمة أو صك مفر من صك إفراغ آخر صادر من كتابة عدل مع التأكد من معرفة الأساس الذي بنيت عليه.
- أن يكون عقد الإيجار صادرًا به صك من كتابة عدل أو محكمة مختصة ويرفق به صورة طبق الاصل لحجة الاستحكام أو صك مستوفي للإجراءات الشرعية مثبتًا لملكية الأرض المطلوب الاقتراض عليها ولمدة لا تقل عن خمسة عشر سنة، مع
- موافقة المؤجر على رهن الأرض مقابل القرض.
- رفع مساحي لأرض المشروع من مكتب هندسي معتمد موضح فيه الإحداثيات .
- وكالة شرعية مطابقة لشروط الصندوق في حال التوكيل، وتكون حسب النص التالي والوكيل له حق الاقتراض من صندوق التنمية الزراعية وفروعه باسمي وتوقيع العقد واستلام القروض والتنازل والتوقيع على جميع ما يتطلب حضوري لصندوق التنمية الزراعية ويضاف لها التضامن مع الكفلاء في السداد بكامل المبلغ قبل توقيع العقد إذا كانت مقترضه.
- تقديم ما يثبت الملاءة المالية للعميل كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر -ممتلكات أو عقارات أو محافظ أسهم.
- التوقيع على نموذج الإقرار والتعهد بالموافقة على الاستعلام عن التقرير الائتماني للعميل من خلال سمة.
- صور المستندات مطابقة للأصل .
- سداد الأقساط المستحقة على عميل الصندوق أو مكفوليه في حال وجود تعامل سابق مع الصندوق.
- تقديم الضمانات اللازمة على ألا يكون هناك مستحقات للصندوق على ملاك الضمانات.
- سداد رسوم الكشف.
- مخططات هندسية متكاملة للمشروع.
شروط إضافية:
- مشاريع البيوت المحمية المكيفة يلزم تقديم شهادة صادرة من أحد المختبرات المرخص لها بما يفيد بصلاحية المياه وكمية الإنتاج أو إرفاق شهادة من وزارة البيئة والمياه والزراعة بكمية المياه وصلاحيتها وأن يكون المشروع بعيدًا عن مصادر التلوث.
- مشاريع الدواجن بأنواعها يلزم التقيد بالمسافات المحددة من وزارة البيئة والمياه والزراعة وكذلك تقديم عقد مع مسلخ لمشاريع الدجاج اللاحم.
- عقد تأمين عجول لمشاريع تسمين العجول.
- طلبات الشركات يلزم تقديم صورة لكل من مع مطابقة الصور:
- عقد التأسيس.
- السجل التجاري.
- آخر ثلاث ميزانيات سنوية للشركات والمشاريع القائمة.
- كشف بأعضاء مجلس إدارة الشركة.
- خطاب من مجلس إدارة الشركة بطلب القرض مع تفويض من ينوب بمراجعة الصندوق وإبرام العقد.
- شهادة السعودة.
- خطاب من الهيئة العامة الزكاة والدخل.
- ترخيص مزاولة النشاط صادر من الهيئة العامة للاستثمار للشركات الاجنبية مرفقا معها صور جواز السفر للشركاء غير السعوديين كما ينطبق عليها ما ينطبق على المستثمر الأجنبي من شروط صادرة من الهيئة العامة للاستثمار أو الجهة ذات الاختصاص.
- طلبات الجمعيات التعاونية يلزم تقديم صورة لكل من مع مطابقة الأصل:
- آخر محضري اجتماع للجمعية العمومية.
- محضر اجتماع مجلس إدارة الجمعية متضمنًا طلب القرض، وتفويض من ينوب عن أعضاء الجمعية في مراجعة الطلب وتوقيع العقد.
- صورة من نظام الجمعية الداخلي وعقد التأسيس واللائحة الداخلية للجمعية.
- شهادة تسجيل الجمعية بوزارة العمل والشؤون الاجتماعية.
- بيان برأس مال الجمعية، وأصولها مع إيضاح نشاط الجمعية في الفترة السابقة.
- خطاب تأييد من وزارة البيئة والمياه والزراعة ومجلس الجمعيات التعاونية.
- آخر ثلاث ميزانيات معتمدة من مكتب محاسبي.
شروط الإقراض للمشاريع المتخصصة قصيرة الأجل:
- الترخيص الوزاري بإقامة المشروع وزارة البيئة والمياه والزراعة، وزارة التجارة والاستثمار.
- مع تقديم ترخيص من البلدية في حالة أن الموقع داخل النطاق العمراني.
- سجل زراعي صادر من وزارة البيئة والمياه والزراعة.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية في حال كان المتقدم سعودي الجنسية.
- إتمام المقترض الواحد وعشرين عامًا.
- سند حيازة الأرض صك تملك، عقد إيجار حكومي يتوافق مع مدة التمويل، عقد إيجار مشتمل على شروط الصندوق مع ملاحظة الآتي:
- أن تكون حجة الاستحكام مستوفية لجميع الإجراءات الشرعية والنظامية.
- الصكوك الصادرة من كتابة العدل بإفراغ جزء من الأرض الموصوفة بصك صادر من محكمة أو صك مفر من صك إفراغ آخر صادر من كتابة عدل مع التأكد من معرفة الأساس الذي بنيت عليه.
- أن يكون عقد الإيجار صادرًا به صك من كتابة عدل أو محكمة مختصة ويرفق به صورة طبق الأصل لحجة الاستحكام أو صك مستوفي للإجراءات الشرعية مثبتًا لملكية الأرض المطلوب الاقتراض عليها ولمدة لا تقل عن خمسة عشر سنة، مع موافقة المؤجر على رهن الأرض مقابل القرض.
- رفع مساحي لأرض المشروع من مكتب هندسي معتمد موضح فيه الإحداثيات.
- وكالة شرعية مطابقة لشروط الصندوق في حال التوكيل، وتكون حسب النص التالي والوكيل له حق الاقتراض من صندوق التنمية الزراعية وفروعه باسمي وتوقيع العقد واستلام القروض والتنازل واستلام القروض والتوقيع على جميع ما يتطلب حضوري لصندوق التنمية الزراعية ويضاف لها التضامن مع الكفلاء في السداد بكامل المبلغ قبل توقيع العقد إذا كانت مقترضه.
- صور المستندات مطابقة للأصل إما من جهة الاصدار أو الصندوق.
- سداد الاقساط المستحقة على المتقدم لطلب القرض أو مكفوليه في حال وجود تعامل سابق مع الصندوق.
- تقديم الضمانات اللازمة على ألا يكون هناك مستحقات للصندوق على ملاك الضمانات.
- تقديم ما يثبت الملائة المالية للعميل كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر – ممتلكات أو عقارات أو محافظ أسهم.
- التوقيع على نموذج الإقرار والتعهد بالموافقة على الاستعلام عن التقرير الائتماني للعميل من خلال سمة .
- سداد رسوم الكشف.
- طلبات الشركات يلزم تقديم صورة لكل من مع مطابقة الصور:
- عقد التأسيس.
- السجل التجاري.
- آخر ثلاث ميزانيات سنوية للشركات والمشاريع القائمة.
- كشف بأعضاء مجلس إدارة الشركة.
- خطاب من مجلس إدارة الشركة بطلب القرض مع تفويض من ينوب بمراجعة الصندوق وإبرام العقد.
- شهادة السعودة.
- خطاب من الهيئة العامة الزكاة والدخل.
- ترخيص مزاولة النشاط صادرًا من الهيئة العامة للاستثمار للشركات الأجنبية مرفقا معها صور جواز السفر للشركاء غير السعوديين كما ينطبق عليها ما ينطبق على المستثمر الأجنبي من شروط صادرة من الهيئة العامة للاستثمار أو الجهة ذات الاختصاص.
طلبات الجمعيات التعاونية يلزم تقديم صورة لكل من مع مطابقة الأصل:
- آخر محضري اجتماع للجمعية العمومية.
- محضر اجتماع مجلس إدارة الجمعية متضمنًا طلب القرض، وتفويض من ينوب عن أعضاء الجمعية في مراجعة الطلب وتوقيع العقد.
- صورة من نظام الجمعية الداخلي وعقد التأسيس واللائحة الداخلية للجمعية.
- شهادة تسجيل الجمعية بوزارة العمل والشؤون الاجتماعية.
- بيان برأس مال الجمعية، وأصولها مع إيضاح نشاط الجمعية في الفترة السابقة.
- خطاب تأييد من وزارة البيئة والمياه والزراعة ومجلس الجمعيات التعاونية.
- آخر ثلاث ميزانيات معتمدة من مكتب محاسبي.
شروط الاقراض لتمويل رأس المال غير المباشر:
- تعبئة النموذج الطلب موضحا به التسهيلات الائتمانية المطلوبة والغرض منها.
- تقديم نبذة عن النشاط المراد تمويله.
- التوقيع على نموذج الإقرار والتعهد بالموافقة على الاستعلام عن التقرير الائتماني للعميل من خلال سمة.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية في حال كان المتقدم سعودي الجنسية.
- سجل تجاري موضحا به النشاط المراد تمويله.
- تقديم ضمانات مقابل الخدمات الائتمانية .
- آخر ثلاث ميزانيات سنوية للشركات والمشاريع القائمة.
- عرض أسعار او فاتورة عرض غير مسددة للمنتج المراد استيراده.
- اتفاقيات التعاقد مع الموردين وموزعين محليين لتوزيع المنتج إن وجدت.
- إضافة بعض الشروط في الاشتراطات العامة للخدمات الائتمانية المقدمة، مثل:
- قبل النظر في طلب الخدمة الائتمانية، يتم معالجة المديونية القائمة على الشركات المتعثرة وذلك في حال تقدم أحد الشركاء الذين تتجاوز نسبة ملكيتهم 5 % لطلب خدمة ائتمانية.
- يتم تقدير التكاليف الثابتة للخدمات الائتمانية الاستثمارية طويلة الأجل بناء على عروض الأسعار وعقود التنفيذ والفواتير باستثناء المباني والتكاليف التشغيلية بناء على معدلات إقراض الصندوق.
- تشمل مجالات الإقراض للخدمات الائتمانية الاستثمارية طويلة الأجل جميع التكاليف الاستثمارية الخاصة بالمشروع والتي تتضمن مكونات المشروع.
مرحلة تقديم الطلب قروض تنموية:
- إقرار عميل الصندوق وتعهده بالموافقة على الاستعلام من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية سمة.
- يقدم عميل الصندوق السندات الثبوتية الهوية الوطنية والسجلات الرسمية.
- يقدم عميل الصندوق تراخيص مزاولة النشاط إذا لزم لاحقا.
- يشترط وجود وكالة شرعية تتضمن حق الوكيل بالاقتراض من الصندوق باسم المالك وتوقيع العقد واستلام القروض وحق التنازل والتوقيع على جميع ما يتطلب حضور الوكيل للصندوق.
يقدم عميل الصندوق سند حيازة الأرض وفق الاتي:
- حجة استحكام مستوفية لجميع الإجراءات الشرعية والنظامية للأرض المطلوب الاقتراض عليها.
- الصكوك الصادرة من كتابة العدل بإفراغ جزء من أرض موصوفه بصك صادر من المحكمة ، أو الصك المفر من صك إفراغ آخر صادر من كتابة عدل، مع التأكد من مع الأساس الذي بني عليه، فإن كان مبني على حجة استحكام مستوفي لكافة الإجراءات الشرعية والنظامية، أو بناءً على أمر من كتابة عدل أو بناءً على أمر منح للأنظمة والتعليمات، فلا مانع من الإقراض بموجبه على أن يتم بيان ذلك صادر وفقا كتابة العدل أو المحكمة المصدرة للصك.
- إذا كان الصك المقدم للصندوق بدل فاقد أو تالف يتم تصديقه من قبل المحكمة أو كتابة العدل.
- في جميع الحالات السابقة يجب الاطلاع على أصل سندات الملكية .
- يشترط أن تكون الصكوك الصادرة من كتابات العدل عند التقديم على قرض جديد محدثة صكوك الإلكترونية.
- قرار توزيع صادر من وزارة البيئة والمياه والزراعة .
- الوثائق المؤقتة حسب التعميم رقم 2755 تاريخ 1437 / 4 / 25 هـ .
- عقد إيجار حكومي.
- يقدم عميل الصندوق ضمانات مقابل الخدمات الائتمانية بالإضافة إلى إثبات الجدارة الائتمانية.
مرحلة تقديم الطلب الخدمات الائتمانية لتمويل رأس المال العامل للقروض التنموية تشغيلية :
- إقرار عميل الصندوق وتعهده بالموافقة على الاستعلام من السعودية للمعلومات الائتمانية سمة.
- يقدم عميل الصندوق السندات الثبوتية الهوية الوطنية والسجلات الرسمية.
- يشترط وجود وكالة شرعية تتضمن حق الوكيل بالاقتراض من الصندوق باسم المالك وحق توقيع العقد واستلام القروض وحق التنازل والتوقيع على جميع ما يتطلب حضور الوكيل للصندوق.
يقدم عميل الصندوق سند حيازة الأرض وفق الآتي:
- حجة استحكام مستوفية لجميع الإجراءات الشرعية والنظامية للأرض المطلوب الاقتراض عليها.
- الصكوك الصادرة من كتابة العدل بإفراغ جزء من أرض موصوفه بصك صادر من المحكمة، أو الصك المفرغة من صك إفراغ آخر صادر من كتابة عدل، مع التأكد من معرفة الأساس الذي بني عليه، فإن كان مبنيًا على حجة استحكام مستوفي لكافة الإجراءات الشرعية والنظامية، أو بناءً على إفراغ من كتابة عدل أو بناءً على أمر منح للأنظمة والتعليمات، فلا مانع من الإقراض بموجبه على أن يتم ذلك وفقا لبيان صادر من قبل كتابة العدل أو المحكمة المصدرة للصك.
- إذا كان الصك المقدم للصندوق بدل فاقد يتم تصديقه من قبل المحكمة أو كتابة العدل.
- للتعميم رقم عقد ايجار وفقا 946 /ت/ 5 في 13 / 2 / 1430 هـ.
- في جميع الحالات السابقة يجب الاطلاع على سندات الملكية.
- قرار توزيع صادر من وزارة البيئة والمياه والزراعة .
- الوثائق المؤقتة حسب التعميم رقم 2755 تاريخ 1437 / 4 / 25 هـ .
- عقد إيجار حكومي.
- يقدم عميل الصندوق ضمانات مقابل الخدمات الائتمانية بالإضافة إلى إثبات الجدارة الائتمانية.
